Персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг имеет еще одно распространенное название – оценка платежеспособности заёмщика. Именно кредитный рейтинг используется для того, чтобы банк мог в полной мере оценить благонадежность потенциального заёмщика.

Основные компоненты персонального кредитного рейтинга

Во время осуществления механизма проверки информация о клиенте систематизируется и сохраняется в специальной базе. Программа обрабатывает данные и присваивает человеку определенный балл, который позволят сделать банку выводы, которые связаны с одобрением или отказом в выдаче кредита.

Узнать персональный кредитный рейтинг может абсолютно любой желающий человек, которого интересует данная информация. Поскольку кредитных организаций на настоящий момент в нашей стране находится огромное количество, итоговый балл может варьироваться, но не в значительной степени. Это связано с разным программным обеспечением, которое используется в организациях.

Способность человека выплатить кредит, по расчетам финансовых организаций, определяется следующими критериями:

  • Кредитная история;
  • Соотношение выплаченных и невыплаченных кредитных займов;
  • Методы оплаты кредитов;
  • Регулярность внесения платы;
  • Вид займа (ипотечный кредит, микро-займ);
  • Срок кредитной истории;
  • Социальные и демографические показатели (регистрация, половая принадлежность, наличие детей, место работы и т.д.).

Непосредственно после того, как все вышеперечисленные данные пройдут обработку системой, произойдет формирование баллов. В том случае, если количество баллов превысить необходимый порог, то банк сможет выдать кредит.

Индивидуальный кредитный рейтинг отражает личные данные того гражданина, который оформил заявку на запрос. Многие путают такие понятия как кредитная история и кредитный рейтинг. Ниже можно ознакомиться с основными отличиями:

  • Информации в кредитном рейтинге находится немного меньше, чем в кредитной истории;
  • Если человек желает ознакомиться со своей кредитной историей в организации, выдающей кредиты, то это оценивается как заявка на получение кредита. Если же гражданин узнает персональный кредитный рейтинг, то это никак не сказывается на кредитной истории;
  • Определить кредитный рейтинг физического лица в силе любого бюро кредитных историй;
  • Узнавать сведения о персональном кредитном рейтинге разрешается несколько раз в год, а получить информацию о своей кредитной истории можно только один раз в год;
  • Отчет, отражающий рейтинг, составляется по времени гораздо быстрее, чем кредитная история.

Банку просто необходим персональный кредитный рейтинг для выдачи кредита, либо же отказа в нём.

Персональный кредитный рейтинг – специфика и роль

Случается так, что банк отказывает в выдаче кредита, не объяснив причину, которая на самом деле кроется в том, что персональный кредитный рейтинг имеет недостаточное количество баллов.

После отказа гражданину рекомендуется повысить свой рейтинг. Многие организации, которые специализируется на выдаче кредитов, вместе с отчетом, отражающим кредитный рейтинг, выдают несколько полезных рекомендаций, способных изменить состояние кредитного рейтинга в лучшую сторону.

Еще одним важным моментом, при котором требуется повышение персонального кредитного рейтинга, является желание человека восставить свою репутацию, которая могла быть подорвана в связи с различными обстоятельствами. В таком случае гражданину можно получать информацию о кредитном рейтинге как минимум четыре раза на протяжении календарного года – это позволяет отслеживать динамику и анализировать тактику, которая принята для повышения рейтинга.

Иметь представление о своем персональном кредитном рейтинге необходимо каждому человеку, который хотя бы один раз получал кредитный займ от финансовой организации. Случаются такие моменты, когда банк или другая организация не своевременно отправляет данные, связанные с выплатой кредита в основной центральный каталог кредитных историй. В связи с этим, погашенный кредит не вызовет претензий у организации, которая выдавала кредит, а вот БКИ будет располагать только информацией о том, что кредит еще не выплачен.

При использовании кредитного рейтинга необходима его правильная трактовка, то есть важно знать то, что обозначают баллы, полученные из отчета. Именно баллы влияют на решение финансовой организации о выдаче кредита:

Шкала подразделяется на три участника, определяющих благонадежность потенциального заёмщика:

  1. От 0 до 300 баллов. Такое количество является самым низким. На основании такого рейтинга банк не сможет выдать кредит ни при каких условиях.
  2. От 300 до 600 баллов. Данная сумма баллов является средним значением, при котором большинство банков и финансовых организаций откажутся от выдачи кредитного займа. Оставшаяся часть сможет выдать деньги, но под довольно высокую процентную ставку;
  3. От 600 до 900 баллов. Именно столько баллов являются подтверждением благонадежности гражданина. При таком количестве баллов человеку будет очень легко получить необходимый кредитный займ практически в любом банке.

Если ваш кредитный рейтинг находится на низкой позиции, то его можно поднять на более высокий уровень, ознакомившись с рекомендациями в этой статье.

Adblock detector