Нельзя получить нормальный кредит с плохой кредитной историей

Банк считает неблагонадежным заемщика, который в течение последних 10 лет имел задолженности по кредиту или просрочки в его оплате. В кредитной истории такая информации отображается обязательно и при получении большого кредита обязательно учитывается. Плохая кредитная история — препятствие для нового кредита.

Доступен ли заемщику с плохой кредитной историей кредит?

Самым неблагоприятным фактом вашей кредитной истории может быть наличие задолженности по открытому кредиту. Если вы до сих пор не рассчитались с банком, то вероятность получить кредит с плохой кредитной историей сводится к нулю.

Гораздо выше вероятность получения нового займа в случае, если старый кредит вы погасили хоть и с просрочками. В таком случае можно попытаться доказать банку, что вы являетесь платежеспособным клиентом. Для подтверждении пригодится поручитель, а также может потребоваться некоторое время пользоваться банковскими продуктами определенного учреждения. Обычно это повышает лояльность к заемщикам и с не самой лучшей кредитной историей.

Плохая кредитная история – это как?

В кредитной истории отображаются факты задолженности по кредиту, не своевременная выплата взносов, а также различные судебные дела, если такие имелись. При погашении кредита очень важно заплатить не только его тело, но и штрафы за просрочку, а также все остальные банковские платежи. Поскольку данная информация отображается в кредитном рейтинге и существенно уменьшает его.

Проверка кредитной истории осуществляется с разрешения заемщика. При посещении банковского учреждения с целью взять крупный займ вам необходимо будет заполнить анкету. В этой анкете вы даете согласие на обработку финансовой информации. Без согласия на проверку кредитной истории вероятность получения займа крайне мала.

Обязательна проверка кредитной истории при оформлении займа на недвижимость или автомобиль. Автокредит с плохой кредитной историей не дают вообще. Такие крупные суммы выдаются исключительно после проверки платежеспособности клиента. Легко можно получить с плохой кредитной историей только микрозайм.

Что делать, если кредитная история плохая?

Удалить из кредитной истории факт задолженности или просрочки платежа невозможно. Информация обновляется автоматически через каждые 10 лет. Но если этот срок ещё не вышел, а вы планируете взять новый займ с плохой кредитной историей, нужно увеличить свой рейтинг.

Для увеличения кредитного рейтинга нужно пользоваться услугами различных банков и микрофинансовых учреждений. Маленькие займы банки дают даже гражданам с плохой кредитной историей. Они, несомненно, положительно влияют на нее. Поскольку все финансовые операции такого характера отображаются в вашем файле.

Начинать необходимо с небольших займов в различных организациях. Микрокредит даже с плохой кредитной историей одобрят.

После этого можно брать кредиты крупнее, а затем кредитный рейтинг улучшится настолько, что можно будет получить крупный кредит. Дополнительно может потребоваться открыть вклад в или же зарплатный проект в том банке, где вы планируете брать займ. Это увеличит доверие к заемщику и позволит банку проверить вашу платежеспособность.

Чтобы срочно получить кредит с плохой кредитной историей, рекомендуется воспользоваться услугами различных кредитных брокеров. Такие организации после анализа кредитной истории осуществляют поиск учреждений, готовых дать кредит. Но необходимо быть готовым, что деньги заемщику с плохой кредитной историей предоставляют под высокий процент. Также будет нужна различная финансовая документация. При оформлении кредита с плохой историей может понадобиться справка доходах, выданная с места работы. Также без проверки кредитной истории потребуется залог или же услуги поручителя. Ипотека с плохой кредитной историей не выдается вообще.

Что влияет на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг негативно могут повлиять следующие факторы:

  1. Просроченный платёж. При формировании кредитной истории ведётся специальная статистика по количеству просроченных платежей, среднему времени просрочки такого платежа.
  2. Задолженность по займу. Наличие непогашенного кредита будет обязательно отображено в кредитной истории и станет большим препятствием к получению нового займа.
  3. Мошеннические действия со стороны заемщика. Не стоит пытаться обмануть банк, поскольку все мошеннические действия в этом направлении обязательно фиксируются в кредитной истории и негативно влияют на ваши рейтинг.

Если по каким-либо причинам вы больше не имеете возможности своевременно платить кредит, нужно обязательно обратиться в банк, а не прятаться от его сотрудников. У банка всегда есть возможность реструктуризировать долг или же сделать кредитные каникулы, что отсрочит необходимость последующего платежа.

Обычно банки идут на уступки и реструктуризируют долг в таких случаях:

  • Заемщик потерял работу. Без постоянной работы вовремя платить взносы по кредиту не получится. В такой ситуации нужно обратиться в банк и предоставить все необходимые документы, обычно это помогает оттянуть время следующего платежа.
  • Серьезная болезнь заемщика или члена его семьи. Документальное подтверждение факта болезни позволит вам также отсрочить следующий платёж или же уменьшить ежемесячный взнос за кредит. Банк заинтересован в погашении кредита и будет делать всё, чтобы вы выплатили задолженность.

Банку не интересно забирать долг через суд. Поскольку для этого необходимо много времени, а также финансовых ресурсов. Рефинансирование для клиентов с плохой кредитной историей — оптимальный вариант для банка и заемщика.

Даже с плохой кредитной историей легко можно получить рассрочку в магазине. Это еще один из способов увеличить свой рейтинг.

Как проверить кредитную историю?

Для проверки кредитной истории необходимо воспользоваться одним из существующих методов:

  1. Обратиться в банковское учреждение, где вы обслуживаетесь. Банки всегда сотрудничают с различными кредитными Бюро и могут предоставить вам информацию о вашем кредитном рейтинге.
  2. Воспользуйтесь услугами кредитного Бюро. Бюро кредитных историй сможет предоставить вам ваш файл только в случае, если данные хранятся именно в этом учреждении. Поскольку существует более 15 Бюро кредитных историй, необходимо знать наверняка, в каком из них находится ваш файл.
  3. Обратитесь с заявлением о получении списка Бюро кредитных историй в Центробанк. Центробанк не предоставляет сам файл кредитной истории, он лишь дает список адресов, где есть данные о вас.
  4. Воспользуйтесь сайтом Госуслуги. На сайте Госуслуги можно также получить список Бюро.

Плохая кредитная истоия проверяется как в интернете, так и с помощью письменного заявления. При использовании любого из методов нужно подтвердить личность. Для получения кредитной истории понадобится предоставить такие данные:

  1. Фамилию, имя и отчество.
  2. Код субъекта кредитной истории. Данную комбинацию можно найти в вашем кредитном договоре.
  3. Электронная почта для связи.
  4. Номер телефона.

Подтвердить личность онлайн можно через сайт Госуслуги. Для этого нужно предварительно с верифицировать свой профиль. При получении документов в бумажном виде необходимо будет предоставить паспорт курьеру. Кредитная история предоставляется бесплатно два раза в год.

Кредитный рейтинг через Госуслуги

На сайте Госуслуги есть отдельная страница для получения информации о кредитной истории. Однако данный ресурс не предоставляет информацию о финансовой деятельности субъекта. Он лишь дает полный перечень адресов Бюро, в которых хранятся данные о вашей кредитной истории.

Важно! Работа с разными финансовыми учреждениями подразумевает, что ваши финансовые данные могут храниться в разных Бюро кредитных историй. Собрать воедино все документы можно только путем обращения в каждую из организаций.

Для получения доступа к данной услуге необходимо обязательно иметь проверенный и подтвержденный аккаунт на сайте Госуслуги. Это необходимо для подтверждения личности. После заполнения небольшой анкеты на сайте на электронную почту вы получите список Бюро с адресами, номерами телефонов и факсами.

Запрос через банк

Получить кредитную историю можно путем обращения в банк. В учреждении, где вы обслуживаетесь, необходимо написать заявление на получение сведений о кредитной истории. Далее банк самостоятельно найдет список Бюро, в которых хранится данная информация, а затем предоставит документы вам.

При получении кредитной истории через банк также необходимо подтверждать личность. Сегодня некоторые банки делают доступной услугу онлайн получения кредитной истории. Другие же требуют только личного обращения.

МФО тоже работают с плохой кредитной историей. Такие организации предоставляют сведения об рейтинге, а также дают займы.

Стоимость кредитной истории

Если вы делаете запрос на получение кредитной истории не первый раз, то нужно платить. Размер государственной пошлины колеблется в пределах 300 руб.

При запросе на получение кредитной истории через посредника платить придется обязательно. Сумма зависит от конкретного учреждения.

Ссылка на основную публикацию