Как узнать и изменить кредитную историю?

Информация о кредитной истории хранится в специальной организации – бюро кредитных историй. Чтобы сделать запрос в данную организацию, необходимо предварительно уточнить, в каком именно из учреждений находится ваш файл. Поскольку на данный момент в России существует более 13 бюро кредитных историй, которые выполняют сбор и хранение различной финансовой информации о физических и юридических лицах. Перед тем как исправить кредитную историю, стоит изучить данный документ.

Можно ли улучшить кредитную историю? Да, но на это уйдет немало времени. Стоит быть готовым к сотрудничеству с разными банками, которые дают мелкие кредиты. Каждый займ стоит отдавать в срок, тогда есть шанс повысить рейтинг.  

 

Узнать местонахождение кредитной истории можно с помощью посредника или путем обращения в Центробанк. Также можно воспользоваться специальной опцией на сайте Госуслуги, но для этого необходимо иметь подтвержденный аккаунт.

Рассмотрим каждый метод получения кредитной истории из разных источников.

Основные этапы получения кредитной истории

Получение кредитной истории не зависимо от выбранного способа предусматривает несколько основных шагов:

  • Получение информации о месте, где хранится кредитная история.
  • Формирование запроса на получение кредитного рейтинга с соответствующего бюро.
  • Процесс подтверждения личности.
  • Передача кредитной истории.

В зависимости от выбранного способа кредитную историю можно получать онлайн или же из рук в руки. При получении через курьера подтверждение личности на предыдущем шаге может не потребоваться. Поскольку будет достаточно предоставить удостоверяющий личность документ самому курьеру. Однако способ идентификации клиентов больше зависит от типа учреждения, в которое вы обращаетесь за получением соответствующей услуги.

После получения на руки документа можно переходить к исправлению кредитной истории. Восстановить кредитную историю можно такими способами:

  1. Брать мелкие займы, чтобы сделать кредитную историю заново. Исправить уже подпорченный рейтинг можно микрозаймами.
  2. Плохую кредитную историю исправить поможет время. Поскольку данные о погашении последнего займа хранятся не более 10 лет.
  3. Восстановление кредитной истории в случае технической ошибки возможно путем создания соответствующего запроса в Бюро.

Если вы не знаете, как исправить кредитную историю бесплатно, то указанные выше способы помогу. Но стоит помнить, что предложения удалить или очистить кредитную историю в короткие сроки незаконны. Не существует такого метода, который бы позволил очистить репутацию заемщика в одно мгновение.

Кредитная история через посредника

Поскольку получение кредитного рейтинга обычно занимает некоторое время и требует подачи различных заявлений в компетентные органы, более простым способом получения данного документа является обращение к посредникам. В качестве посредника выступают любые финансовые учреждения, в том числе обычные банки и микрофинансовые организации. Перед тем как изменить кредитную историю, обязательно изучите документ. Как можно улучшить кредитную историю, знает посредник — банк или микрофинансовая организация. Можно открыть депозит и параллельно брать маленькие займы. 

При получении информации о кредитном рейтинге через посредника необходимо выполнить следующие шаги:

  • Выбрать организацию, которая будет заниматься получением кредитной истории. Если вы обслуживаетесь в каком-то банке, можно обратиться в это финансовое учреждение. Однако можно выбрать любой другой банк, который предоставляет подобные услуги. Некоторые крупные банки даже предлагают возможность формировать запрос на кредитную историю online в приложении или через интернет-банкинг.
  • Сформировать список кредитных бюро, в которых содержится информация о вашей кредитной истории. Сразу получить развернутую информацию о кредитном рейтинге не удастся. Даже посреднику предварительно необходимо будет запросить список всех бюро, а затем уже в каждое отправить запрос. Чем с большим количеством финансовых организаций вы сотрудничали, тем больше вероятность, что ваши данные хранятся в разных бюро.
  • Подтверждение личности в банке. Здесь все зависит от способа обращения в банк. Если вы обращаетесь лично, то вашу личность проверят ещё на этапе подачи документов. Если же вы обращаетесь через онлайн сервисы, то нужен будет другой способ идентификации. Но обычно достаточно подтвержденного аккаунта в системе интернет банкинга. Для другой финансовой организации могут потребоваться другие варианты подтверждения личности.
  • Получение кредитной истории на руки. Можно продолжить работу с посредником и делегировать ему полномочия на составление запросов в каждое из бюро кредитных историй. В таком случае нужно будет лишь забрать готовый документ в бумажном виде или в виде онлайн документа.

На этапе обращения к организации за получением сведений о кредитной истории необходимо быть готовым к уплате услуг посредника. Стоимость таких услуг обычно невелика и не превышает 300 руб. Зато вам не придётся самостоятельно разбираться со всеми тонкостями и нюансами получения кредитной истории. Достаточно будет после подтверждения личности забрать документы.

Многие задаются вопросом, можно ли исправить кредитную историю? Это возможно, но нужно время. Удалить файл из базы данных нельзя. Нужно постепенно увеличивать рейтинг заемщика с помощью микрокредитов. Узнать, как быстро улучшить кредитную историю можно у посредника, через которого вы заказываете финотчет. Обычно банки знают, как повысить кредитную историю даже после неудачного займа. Вам могут предложить несколько банковских продуктов, которые позволяет подтвердить надежность заемщика. 

Сведения о кредитной истории через Центробанк

При обращении на сайт Центробанка пользователь может получить лишь список бюро кредитных историй, которые обладают данными о нём. Но получит сам файл с развёрнутым рейтингом не удастся.

Для получения списка бюро необходимо сделать следующее:

  • Зайти на официальный сайт Центробанка.
  • На официальном сайте найти раздел с услугой о предоставления сведений о бюро кредитных историй. В данном разделе содержится специальная анкета, которую нужно заполнить.
  • Заполнить анкету. Заполнение анкеты происходит не только персональными данными, здесь присутствует самый важный параметр – код субъекта кредитной истории. Если вам не известен данный код, получить сведения не получится. Код содержится на кредитном договоре и является уникальным идентификатором заемщика.

После заполнения специальной анкеты остается подождать несколько часов и проверить почту. Ответ на почту приходит довольно быстро. В письме содержится полный список кредитных бюро с их юридическими адресами, а также номерами мобильных телефонов и полным названием.

Использование услуг Центробанка является бесплатным вне зависимости от частоты таких обращений. Также необходимо иметь ввиду, что при обращении на сайт Центробанк обязательно потребуется подтверждение личности. Подтверждением личности может служить проверенный аккаунт на сайте Госуслуги или же другой способ идентификации. Например, допускается возможность авторизации через банк ID.

После получения списка бюро можно делать запрос в каждое из них. Практически все бюро поддерживают возможность заполнения анкеты онлайн и удаленное получение данных. На сайте Центробанка можно найти инструкцию о том, как исправить кредитную историю. А также данные о том, какие методы считаются незаконными. Поэтому перед тем как поправить кредитную историю, изучите данный вопрос.

Получение сведений о кредитной истории через Госуслуги

Получить сведения о кредитной истории можно через сайт Госуслуги. Но для этого нужно предварительно зарегистрироваться и подтвердить аккаунт. Лишь после подтверждения аккаунта можно рассчитывать на получение финансовых сведений, в противном случае такую информацию вам не предоставят. На этом же ресурсе можно почитать, как улучшить кредитную историю.

Для получения информации о кредитном рейтинге через Госуслуги нужно выполнить такую инструкцию:

  • Перейти на сайт Госуслуги и авторизоваться с помощью своих данных.
  • После авторизации нужно перейти в раздел с услугами и найти услугу предоставления данных о кредитной истории.
  • Заполнить специальную анкету на сайте. При заполнении анкеты указываются достоверные данные, поскольку любая ошибка может служить причиной отказа в предоставлении данных.
  • Выбрать способ получения данных. Пользователь может получить файл в свой личный кабинет на сайте Госуслуги или же на электронную почту. При выборе второго варианта необходимо указать электронный адрес, куда вы хотите получить документ.
  • Получить ответ. Ответ предоставляется в виде списка бюро кредитных историй, где есть сведения о вашем кредитном рейтинге. Развёрнутый отчёт Госуслуги не предоставляет.

Использование портала Госуслуги является полностью бесплатным и позволяет также быстро получить список кредитных бюро, куда нужно обращаться за дальнейшим получением финансовых отчетов. Как вылечить кредитную историю в Бюро не расскажут, здесь могут лишь предоставить развернутый отчет.

На сайте Госуслуги есть сведения о том, как можно исправить кредитную историю онлайн, а какие методы не действенны. 

Обратите внимание! В сети много советов о том, как исправить кредитную историю быстро. Но на деле работает только постепенно повышение рейтинга с помощью микрозаймов. Другие методы не работают или незаконны. 

Обращение в бюро кредитных историй

Обратиться в бюро кредитных историй можно не только за получением развернутого отчета, одно бюро может предоставить сведения обо всех остальных учреждениях, где ещё есть ваш файл. Если вы будете делать исправление кредитной истории онлайн, то отслеживать изменения в финансовом отчете можно будет с помощью официального сайта вашего бюро. Исправить кредитную историю за деньги не получится. Придется самостоятельно заниматься данным вопросом.

Для формирования запроса в бюро кредитных историй необходимо выбрать способ обращения. Поскольку обратиться можно онлайн с помощью сайта, а также оффлайн. Оффлайн обращение предполагает необходимость посещения офиса бюро кредитных историй, а также другие способы:

  • Можно направить нотариально заверенное заявление с помощью почтового письма в офис бюро.
  • Запрос можно сформировать с помощью телеграммы. С собой необходимо взять паспорт для подтверждения личности.
  • Электронный запрос можно направить заверив его предварительно электронной профессиональной подписью.
  • Подтвердить личность на сайте можно через портал Госуслуги если у вас идентифицированный аккаунт.
  • В некоторые бюро кредитных историй разрешают подтверждать личность через банк ID. Для этого нужно авторизоваться в интернет-банкинге одного из крупных финансовых учреждений.

Выбор способа подтверждения зависит от самого клиента. Получение кредитной истории происходит абсолютно бесплатно за исключением случаев, когда вы обращаетесь повторно. В таком случае необходимо оплатить государственную пошлину и предоставить квитанцию обо платье. Пробить кредитную историю можно бесплатно до двух раз в год.

Получить кредитную историю на руки можно онлайн через почту или же в виде бумажного документа. Лечение кредитной истории следует начинать только в том случае, если у вас крайне низкий рейтинг, который мешает взять крупный денежный кредит.

Займ для исправления кредитной истории

Испорченная кредитная история не позволяет брать крупные кредиты, поэтому нужно искать способы как ее исправить. Услуги восстановления кредитный истории предлагают такие крупные банки как Совкомбанк. Но сделать это можно и самому. Достаточно регулярно брать не крупные займы, постепенно увеличивая сумму кредита.

Если вы выберете исправление кредитной истории в Совкомбанке, то вам нужно будет пользоваться банковскими продуктами данного учреждения. Также для улучшения рейтинга можно открыть небольшой депозит. Предлагают исправление кредитной истории и в Сбербанке, принцип аналогичный — регулярное использование банковских услуг и продуктов приводит к улучшению рейтинга. 

Через сколько восстанавливается кредитная история?

 Предварительно нужно сделать запрос кредитной истории. Затем уже можно говорить о сроках улучшения или и вовсе обнуления кредитной истории. Нужно в финансовом отчете найти информацию о последнем займе. Через 10 лет со дня последнего платежа по кредиту ваша история будет полностью очищена. Потом можно будет повторно получить кредитную историю. С займами и посредниками ситуация аналогичная. После работы с займами стоит убедится, что улучшение кредитной истории через Совкомбанк удалось. Для этого нужно повторно запросить кредитную историю.

Ссылка на основную публикацию