Как и где проверить кредитную историю?

Кредитная история представляет собой документ, который характеризует заемщика и исполнение им своих кредитных обязательств. Каждый кредит и сотрудничество с банком или микрофинансовой организацией отображается в данном документе и в дальнейшем используется для формирования общего кредитного рейтинга заемщика. Без хорошего кредитного рейтинга нельзя взять большой кредит или ипотеку на жильё. Поэтому лучше заранее проверить кредитную историю.

Согласно Федеральному закону существует несколько способов проверки кредитной истории частных и корпоративных клиентов. Проверить кредитную историю можно бесплатно всего лишь два раза в год. Некоторые бюро кредитных историй предоставляют возможность получения финансового отчёта не выходя из дома.

На сайтах БКИ и других финансовых организаций можно встретить понятие “субъект истории”. Субъектом может быть частный клиент или предприятие, которое брало на себя кредитные обязательства. Также субъектам кредитной истории может быть поручитель. Поэтому прежде чем вставать поручителем по займу другого человека, необходимо взвесить все “за” и “против” и убедиться, что собственный кредитный рейтинг от этого не пострадает.

До двух раз в год проверить кредитную историю можно бесплатного.

Структура кредитной истории

Прежде чем получить кредитную историю на руки, необходимо изучить структуру данного документа. Это позволит понять, какое содержимое финансового отчета, и на что следует обратить особое внимание.

Структура кредитной истории:

  1. Титульная часть. На данной части финансового документа можно увидеть основные сведения о частном клиенте, такие как фамилия и имя, серия и номер паспорта и другие.
  2. Основная часть. Несколько страниц документа посвящаются информации о сроках уплаты обязательств по займам, просрочках платежей. Также в данный раздел вносится информация о банкротстве, если таковая имеется. Данный раздел является одним из самых главных, поскольку позволяет сделать кредитный скоринг и оценить платежеспособность заемщика.
  3. Третья часть. Третья, дополнительная часть кредитной истории необходима для понимания, с каких источников был сформирован финансовый отчёт. Эта часть содержит информацию обо всех финансовых учреждениях, которые давали взаймы данному клиенту. Также может содержаться в этой части информации о организациях, которые запрашивали данную кредитную историю.
  4. Информационный раздел. Четвертый раздел предусмотрен только для частных клиентов. Для предпринимателей данный раздел не актуален. Этот раздел содержит информацию об участии в кредитовании других граждан в качестве поручителя, просрочках платежей по кредитному договору, а также информацию о подтвержденных кредитах или отказах в займе.

Только субъект кредитной истории может проверить кредитную историю онлайн. Гражданин получит полный, развернутый документ, который будет состоять из всех четырёх частей. Для подтверждения, что именно вы являетесь фигурантом отчета, нужно назвать уникальный код субъекта. Данная комбинация содержится в кредитном договоре и является своеобразным идентификатором каждого заемщика. 

Мелкий займ можно получить без проверки кредитной истории. Данная операция в последующем скажется на вашем рейтинге. Таким способом можно исправить испорченную историю.

Кто может проверить кредитную историю по фамилии?

Получить кредитную историю гражданина по специальному запросу может банковское учреждение. Однако для этого необходимо письменное согласие на обработку такой информации. Обычно субъект кредитной истории при попытке получить новый займ в банке подписывает подобное разрешение, затем начинается тщательная проверка основной части кредитной истории. И лишь если эта часть устроит финансовое учреждение, кредит будет одобрен.

Если же клиент не предоставляет банку разрешение на проверку кредитной истории, то такая компания может самостоятельно получить эту информацию. Крупный кредит без проверки кредитной истории вряд ли удастся получить.

Проверить кредитную историю онлайн может не только гражданин России, с аналогичными сервисами работает Беларусь и Украина. Но для получения сведений нужно обязательно обращаться в кредитное бюро своей страны.

Как проверить кредитную историю онлайн бесплатно?

Проверка кредитной истории онлайн начинается с получения сведений обо всех учреждениях, где она хранится. Хранение кредитной истории может осуществлять не одно, а сразу несколько бюро. Все зависит от количества финансовых организаций, с которыми в прошлом сотрудничал заемщик. 

Где можно проверить кредитную историю?

Для получения полного списка бюро необходимо обратиться к Центробанку. Затем последовательно в каждое из учреждений нужно послать запрос на формирование рейтинга. При этом следует учитывать, что кредитная история предоставляется бесплатно в каждом из бюро при первом обращении.

Важно! При обращении в БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно можно до двух раз в год. Если вы планируете получить бумажную версию кредитного отчета, то такое право бесплатно предоставляется лишь один раз в год.

Если вы являетесь субъектом кредитной истории, и хотите получить данные о своем кредитном рейтинге, можно и обратиться в одно из учреждений:

  1. Проверить кредитную историю через сайт Госуслуги. Для использования всех опций данного ресурса необходимо получить подтвержденный аккаунт.
  2. В организацию, которая занимается кредитованием частных клиентов и предпринимателей. Такие организации сотрудничают с бюро кредитных историй, поэтому могут сделать запрос по просьбе клиента.
  3. В БКИ. Бюро может предоставить вам данные в письменном или электронном виде.
  4. В отделение почтовой связи, оборудованное телеграфом. При обращении с помощью телеграфный связи необходимо взять собой паспорт для того, чтобы сотрудник отделения подтвердил вашу личность и заверил подпись.
  5. К нотариусу. Нотариус заверит заявление установленной формы, затем данный документ можно будет направить почтой России прямо в бюро кредитных историй.

Для использования вышеперечисленных способов получения кредитной истории будет достаточно только персональных данных. Код КИ не нужен. Однако если у вас есть данная комбинация, можно сразу обратиться через официальный сайт Банка России за получением ответа. Запросы формируются online через специальную форму. Проверка кредитной истории происходит бесплатно. Обязательным для заполнения является поле с кодом субъекта кредитной истории.

В Центробанке нет информации о кредитной истории

Некоторые клиенты получают ответ о том, что кредитная история не была найдена в Центральном каталоге. Обычно такой ответ формируется в следующих случаях:

  • Кредитная история отсутствует.
  • Неверно указан код субъекта кредитной истории. Следует еще раз сопоставить данные введённые на сайте и указанные в кредитном договоре.
  • Несоответствие персональных данных субъекта кредитной истории тем данным, которые были указаны в анкете при оформлении запроса. Даже опечатка может стать причиной отказа в получении кредитной истории.
  • Запрос кредитной истории после смены документов удостоверяющих личность. 

После смены паспорта необходимо учитывать, что кредитная история содержит старые данные и запрос необходимо делать по старым данным. Такая проверка кредитной истории также производится онлайн бесплатно. 

Использование услуг посредников

За получением кредитной истории можно обратиться в микрофинансовое учреждение, банк, а также другие кредитные организации. Все эти учреждения предоставляют сведения о субъекте кредитной истории, а также сам отчёт. Для формирования отчета необходимо сделать следующее:

  1. Лично или онлайн обратиться в организацию с просьбой предоставить кредитную историю.
  2. Уплатить стоимость услуг посредника и предоставить квитанцию.
  3. Оплатить стоимость информационных услуг в случае обращения третий раз за год.
  4. Предоставить все необходимые персональные данные для получения ответа.

Различные посредники требуют разные данные для подтверждения личности при онлайн обращении. Например, на сайте Сбербанка присутствует специальная форма, которая позволяет проверить кредитную историю посредством подтверждения личности через Банк ID. В таком случае нет необходимости получать электронную подпись, или же регистрироваться на портале Госуслуги.

Другие организации, где можно проверить кредитную историю, могут потребовать только личного письменного обращения. В таком случае нужно посетить офис в вашем регионе и оставить запрос сотруднику банка. Проверить кредитную историю в таком случае выйдет по паспорту.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Для проверки кредитной истории на сайте Госуслуги нужно создать заявку. 

При обращении через сайт Госуслуги можно сформировать заявку на получение списка бюро кредитных историй. Однако получить кредитную историю через данный портал невозможно. 

Ответ приходит на электронную почту или в личный кабинет пользователя сайта. Письмо содержит полный список организаций, а также контактные данные. После того как получите эти данные, можно проверить кредитную историю в каждой из организаций.

Важно! Подтвердить аккаунт на Госуслуги и проверить онлайн кредитную историю позволит интернет-банкинг Сбербанк. На сайте можно авторизоваться через банковские сервисы для подтверждения личности.

Запрос через Бюро кредитных историй 

Для формирования запроса через бюро необходимо посетить официальный сайт организации или явится лично в офис. Для формирования онлайн запроса необходимо предварительно авторизоваться на сайте, что можно сделать через Банк ID или подтвержденный аккаунт на Госуслугах. Пошагово расписано как проверить кредитную историю на сайте сравни ру.

Для подтверждения личности можно использовать такие способы:

  1. Направить в Бюро нотариально заверенное заявление. Заявление необходимо отправить почтой, нотариус должен заверить вашу подпись.
  2. Подписать электронное заявление с помощью профессиональной электронной подписи.
  3. Авторизоваться на сайте через Банк ID. Подходит для держателей карт крупных банков.
  4. Авторизоваться на сайте через портал Госуслуги.
  5. Личная явиться в офис бюро и предоставить сотруднику оригинал паспорта.
  6. При получении кредитной истории через курьера предоставить курьеру документ, удостоверяющий личность.
  7. При отправке телеграфного запроса предоставить паспорт сотруднику отделения для подтверждения личности.

Различные бюро кредитных историй могут использовать лишь несколько из перечисленных способов подтверждения личности или допускать возможность использования любого из них. После формирования запроса и указания всех необходимых сведений, нужно дождаться ответа. Ответ можно получить в электронном или письменном виде.

Обратите внимание! Получение кредитной истории на бумажном носителе бесплатно возможно только один раз в год. При этом обратиться онлайн и получить электронные документы можно дважды в год.

Существуют разные компании, где можно проверить кредитную историю, но такой запрос не выйдет сделать бесплатно. За услуги посредника нужно будет заплатить.

Ссылка на основную публикацию